當我遇見你

理財很重要，有在花錢的人都應該要知道怎麼理財，我很慶幸認識一個分明該去讀商的醫學院同學，所以在大學時期就透過他開始接觸到理財這門學問。理財顧名思義就是管理財富，你不理財，財就不會理你! 我不敢說我有很多財可以理，但我相信富翁也是從一小筆一小筆的錢開始賺起，然後再慢慢聚沙成塔的。

理財從徹底了解錢從哪裡來、往哪裡去開始 (有點像生命的意義，先從搞懂生命從哪裡來、往哪裡去做起，不過那是另外一個故事了...)，這得從記帳開始，真的沒有別的方法了，偷個懶都不行。記帳的初學者一定會發現，不管再怎麼努力記，收入扣除支出後的數字總是和真正剩下來的錢有點出入，而且通常都是有一些錢會憑空消失，怎麼想也記不得到底花去哪了! 其實記帳是需要練習的，盡量有規律地記帳 (eg. 每兩天記一次帳)，而且一定要收集發票。

只有收支餘額才能拿出來做投資，收不負支的人是談不了投資的，而為了要增加投資的機會，有人提倡強迫投資的撇步，最受歡迎的是把收入的錢先挪一筆出來儲蓄，剩下的錢才是可以開銷的錢 (收入 - 儲蓄 = 支出)。另外大家都拿來當理財座右銘的，是「開源節流」，開源很難，節流卻很簡單，不能多賺錢的話，至少要懂得省錢，我們都過著很好很富裕的日子，生活品質只降一點點完全不會造成任何影響 (這世界上有些人的生活品質今天下降了一點點，明天就會餓死耶!)，但卻會給你一筆可以投資的錢。

可以準確掌握每個月收支餘額的時候，才能開始實質性的投資。對我而言，投資包括「存錢」和「花錢」，把錢放在有固定利息的帳戶裡算是存錢 (比如定存、或網路銀行的無摺帳戶都是可以賺到利息的帳戶，但一般每天使用的帳戶利率小到賺到的根本不算利息，錢放裡面算是浪費)，把錢拿去買股票、或基金算是花錢，但是花錢比存錢有賺更多錢的潛力。有人把花錢在自己身上當作是一種投資，這樣講是沒錯，但請注意，錢花在消耗品上(像高跟鞋、跑車等等)是極差的投資，因為報酬率很低，消耗品不會讓你的身價提高，奢侈品更不會，要花錢在自己身上的話，只有真正可以提高你的身價的才能算投資 (比如學歷或證書)，不然充其量只是一種消費。

以上都是入門罷了，但凡事起頭難，中國人喜歡財，大多數的人都會同意說「金錢不是萬能的」，但是，「有錢能使鬼推磨」，金錢雖不萬能，但力量倒還是很大的，唯有另一股力量可以幫助你管好金錢，那就是知識，知識就是力量，在澳洲的朋友，我建議從 www.ninemsn.com.au (MSN和第九頻道電視台的首頁) 的 Money 專欄的文章開始攝取金融方面的常識，然後練習使用 http://www.commsec.com.au (澳洲英協銀行) 查新聞和股市，在台灣，金融財經雜誌很多，各有特色，而在網路上 www.money-link.com.tw (富聯網) 是一個結集新聞和工具的好網站，值得一看。掌握新知 (包括哪家銀行的利率最高、哪張信用卡最優惠、哪些股票是傳統績優股、哪些公司具指標性...等) 會讓你在理財上更有一股保握。不過，投資不是投機，投資真正重要的其實不是時機，而是時間，時間久了，經驗豐富了，投資態度也會更成熟，我曾經很希望我可以老成地面對我在股票和地產基金上的投資，應該見好就收時我卻貪了，現在算是被「套牢」，只好慢慢利用時間來學經驗，理財的態度絕對不能是貪心想蒙暴利!

入門後，你會發現理財基本上涵蓋了生涯規劃，對你而言，生命中最重要的是什麼? 絕對不是金錢或財富，而是平安和安全感。錢不會給你平安喜樂，一個人一生的安全感也不應該建立在金錢上，但錢是一個很好用很耐用的道具，每個人都必須立下一些如何好好大花一筆錢的目標(出國旅行、結婚、生子、買房子之類的)，還要有資金以備不時之需、和養老，這些都是理財時可以想想的。買保險和設遺囑最終也會成為理財的一環，這是一般人不會想到的，但卻一定會面對到的。

正確健康的理財人生觀是可以互相參考學習的，富聯網 (MONEY LINK) 正在舉辦網路徵文活動: “我的10大理財小撇步"，還蠻有趣的，歡迎大家溴熱鬧看門道有樣學樣...